Приветствую Вас Гость | RSS

Меню сайта


Наш опрос

В какой страховой компании Вы бы застраховали свой автомобиль?
Всего ответов: 286

Друзья сайта


Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Яндекс цитирования
Главная » 2011 » Сентябрь » 21 » Страховщики против клиентов
Страховщики против клиентов
10:31
Как выяснил портал "Страхование" совместно с порталом юридических новостей "Право.Ру" не только простые граждане, но и предприятия и организации, чаще всего судятся со страховыми компаниями из-за выплат по страхованию автокаско. Совместное исследование порталов посвящено анализу судебной практики 2010 г по спорам страховых компаний с клиентами – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. В исследовании изучены материалы вынесенных решений из системы баз данных Арбитражных судов РФ, однако сознательно исключены дела по суброгации. Отдельно стоит отметить, что в общей массе дел, которые приходится рассматривать арбитражным судам страны, дела о суброгации составляют 99 проц от общего числа.

Всего были изучены материалы о 18-ти крупнейших страховых компаний страны по объему собранной страховой премии за 2010 г. В расчет брались все дела, решения по которым были вынесены арбитражными судами страны в любой инстанции. Данные по СГ "МСК" и "Спасским воротам" даны раздельно, поскольку в 2010 г юридическая процедура объединения двух компаний не была завершена.

Исследование ставило задачей выяснить эффективность работы юридических служб отдельных крупнейших компаний не "на потоке" суброгационных дел, а по отдельным разбирательствам между юридическими лицами, что подразумевает более высокий уровень подготовки сторон, чем в спорах с физлицами.

Один из важнейших выводов исследования заключается в том, что автокаско не только "локомотив" рынка страхования, но и явный груз для судебной системы. Из 977 дел, рассмотренных в исследовании, 540* относится к требованиям по договорам автокаско. Таким образом, даже с клиентами - юридическими лицами страховщики в основной массе судятся не "по заводам и пароходам", а по автомобилям. Примечательно, что по числу действовавших договоров с юридическими лицами в 2010 г лидером /если исключить ОСАГО/ являлось не автокаско, а страхование имущества. Так с юридическими лицами действовало 483,5 тыс договоров автокаско, в то время как число договоров страхования имущества превысило 499 тыс договоров. Таким образом, превалирование исков по автострахованию может свидетельствовать о конфликтности правил страхования, которые используют страховщики в своей работе. Стоит также отметить, что на данную ситуацию повлияла и сложившаяся в последние годы практика страховых компаний, которые по полной программе пользовались возможностью изменять правила страхования в уведомительном порядке без согласования со страховым надзором.

Между тем, крупных исков, с объемом требований более 10 млн руб, было зарегистрировано не так много. Например у "СОГАЗа" – крупнейший иск в прошлом году был от эстонского судовладельца Vikerkaar Transport OU с объемом требований на 132 млн руб. По большей же части, в арбитражных судах, иски объемом от 500 тыс руб до 5 млн руб уже можно было отнести к крупным.

Среди других крупных исков можно отметить иск к "РЕСО-Гарантии" от ООО "Хроно-С" по страхованию имущества на 9,3 млн руб, к "РОСНО" от ИП Третьякова на 11 млн руб, к "Согласию" от ОАО "Дальневосточная энергетическая компания" на 14 млн руб /остался неудовлетворенным/, к "Группе Ренессанс страхование" от ООО "Кедр" на 18,98 млн руб.

В рамках проведенной работы все оцениваемые компании были разбиты на три группы по двум параметрам: по соотношению проигранных исков к заявленным, а также по доле истребованных со страховой компании через суд средств. В первом случае, наибольшую эффективность продемонстрировала СК "Согласие", у которой показатель проигранных дел составил "всего" 51,2 проц от рассмотренных в прошлом году судами. Стоит также отметить, что лидер рейтинга оказался единственным страховщиком, который прокомментировал результаты работы своей юридической службы. "Роль правовой службы страховой компании увеличивается в прямой зависимости от увеличения объемов работы и спектра деятельности самой компании, так как неизбежно увеличивается и рисковая претензионно - исковая составляющая, которая ложится на плечи юристов страховщика. Не является исключением и работа правового управления СК "Согласие", поскольку рост оборотов компании в последнее время является значительным. По итогам минувшего года можно сделать вывод, что в производстве правового управления наблюдается увеличение показателей по количеству дел и средней сумме претензионно – исковых требований. Эффективность работы правового управления подтверждается результатами рассмотрения крупных споров с участием компании. Так, по ситуации на 01.03.2011 г. более 50 проц таких страховых споров /не включая суброгационную работу/ с участием компании в первой инстанции разрешены в пользу страховщика. При этом, подавляющая часть решений была оставлена в силе вышестоящими инстанциями", - говорится в комментарии "Согласия".

Наиболее печальные результаты работ юридических служб продемонстрировали следующие компании: "Цюрих" /проигравший три из четырех заявленных исков/, "Ингосстрах" /75,81 проц/, "СОГАЗ" /76,67 проц/, СГ "МСК" /77,78 проц/, "Спасские ворота" /80 проц/, "Ростра" /88,46 проц/ и СК "МАКС" /89,74 проц проигранных дел/.

Стоит отметить, что компании "Спасские ворота" /с которой взыскано 78,69 проц заявленных суду требований/, "Ростра" /78,69 проц/, "МАКС" /89,74 проц/ а также присоединившееся к ним "РОСНО" /88,46 проц/, являются лидерами по числу истребованных с них по суду средств. И если ситуация по "Спасским воротам" и "Ростре" может быть объяснена некой потерей качества менеджмента в связи с происходящими в компаниях пертурбациями, то в случае двух других страховщиков – "РОСНО" и "МАКС" такой высокий уровень взысканных средств можно объяснить лишь высокой долей договоров автострахования в портфеле.

Ренкинг страховщиков по доле выигранных истцами исков
Согласие 41 21 51,22%
Ренессанс страхование 44 28 63,64%
ВСК 177 117 66,10%
Росгосстрах 54 36 66,67%
РЕСО-Гарантия 19 13 68,42%
АльфаСтрахование 54 37 68,52%
ЖАСО 39 27 69,23%
Капитал Страхование 20 14 70,00%
Югория 89 63 70,79%
УралСиб 49 35 71,43%
РОСНО 37 27 72,97%
Цюрих 72 54 75,00%
Ингосстрах 62 47 75,81%
СОГАЗ 90 69 76,67%
СГ МСК 45 35 77,78%
Спасские ворота 20 16 80,00%
Ростра 26 23 88,46%
МАКС 39 35 89,74%

Отдельно стоит отметить, очень высокий уровень претензий со стороны клиентов к ВСК. К компании было подано более 18 проц от общего числа исков к крупнейшим страховщикам. При этом по показателям эффективности работы юридических служб страховщик входит в тройку лучших. Скорее всего, компания недостаточно хорошо информирует своих клиентов об условиях страхования, что в конечном итоге приводит к конфликту сторон, который разрешается в суде.

Ренкинг страховщиков по доле взысканных средств
Росгосстрах 213351 49038 22,98%
Капитал Страхование 13734 3499 25,48%
ВСК 303394 87741 28,92%
АльфаСтрахование 117367 50467 43,00%
Цюрих 17897 8801 49,18%
Ингосстрах 56167 28710 51,12%
СГ МСК 54954 28488 51,84%
Ренессанс страхование 70027 36942 52,75%
УралСиб 61780 34368 55,63%
Согласие 142318 85316 59,95%
ЖАСО 15242 9431 61,88%
СОГАЗ 275982 174974 63,40%
Югория 130274 87429 67,11%
РЕСО-Гарантия 18554 13305 71,71%
Спасские ворота 7703 5712 74,15%
Ростра 45132 35516 78,69%
РОСНО 99915 85080 85,15%
МАКС 42534 39804 93,58%

Также нельзя не рассмотреть и лидеров по абсолютной сумме заявленных требований. Лидерами несомненно являются "ВСК" и "СОГАЗ", чьи клиенты попросили вернуть страховщиков 303,394 млн руб и 275,982 млн руб, соответственно. Получили, правда, они значительно меньше: 87,741 млн руб и 174,974 млн руб. На третьем месте разместился "Росгосстрах", к которому предъявили исков на 213,351 млн руб, а взыскали лишь 49 млн руб. В данном случае стоит отметить эффективность юридической службы страховщика, чьи сотрудники проиграли "лишь" 66,67 проц, что впрочем не помешало компании занять четвертое место среди перечисленных в первой таблице страховых компаний.

"Основные причины возрастающего количества обращений корпоративных клиентов в арбитражные суды – это необоснованные отказы, снижение размера выплат и затягивание рассмотрения страховых случаев", - говорит глава фирмы "Главстрахконтроль" Николай Тюрников. По его оценке, страховщики не доплачивают по признанным страховым случаям от 30 до 70 проц, а также увеличивают сроки рассмотрения страховых случаев – в среднем /по сложным убыткам/ с вполне достаточных 2 месяцев до 6-8, т.е. в 3-4 раза.

Можно с уверенностью прогнозировать, что в 2011 г возрастет как количество страховых исков, так и сумма взыскиваемых со страховщиков средств. Так, только к компании "АльфаСтрахование" в конце 2010 г – начале 2011 г были поданы несколько крупных исков. В частности, "ФСК ЕЭС" просило взыскать со страховщика 499 млн руб по аварии на Чагинской подстанции в 2008 г /суд первой инстанции удовлетворил иск в полном объеме, и почти 110 млн руб за аварию на подстанции "Пыть-Ях". В марте было суд утвердил мировое соглашение между Лебединским ГОКом и страховщиком по спору о взыскании 857,6 млн руб.

Возможно, в 2011 г будет вынесено судебное решение по спору "СОГАЗа" и "Газпром добыча Астрахань" о взыскании со страховщика более 107 млн руб.

"В том, что 2011 г станет годом резкого роста страховых споров, рассматриваемых арбитражными судами, у меня сомнений нет. Очевидно, что в тяжелый для всех 2009 г, чуть менее тяжелый 2010 г, очень многие страховые компании работали над уменьшением расходов, в том числе, за счет сокращения выплат и отказов клиентам", - отмечает Н.Тюрников.

Кроме того, можно отметить и тенденцию укрупнения объемов исков, прослеживающуюся в 2011 г. Например, согласно статистике "ГлавСтрахКонтроля", средний размер заявленных компанией исковых требований по корпоративным клиентам составляет 34,6 млн руб.

"Но подобная тенденция не должна продлиться долго. Мой прогноз – с 2013 г страховщики опять "повернутся лицом" к своим корпоративным клиентам, которые к тому моменту изрядно в них разочаруются, и заново начнут выстраивать цивилизованные отношения", - уверен руководитель "ГлавСтрахКонтроля".

* - в расчет не бралась СК "Ростра" по которой не представлены подробные данные в системе баз данных судов.

Ознакомится с общим массивом данных по искам можно на сайте "Право.ру".


Источник

Просмотров: 512 |Рейтинг: /
 
 





        

      Ваш    Страховой Агент

Главная   Регистрация   Вход  
Форма входа

Календарь
«  Сентябрь 2011  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930

тел:
8-???-???-??-??


СТРАХОВАНИЕ * Ваш Страховой Агент © 2005 - 2021